还有个人条线还需要管理普惠业务，所谓普惠业务，就是那些除了大公司业务和上面的产业以外的，制造业，小微普惠业务和民营资本业务。
比如，想要自己开家咖啡店，需要贷款，或者自己开个餐馆，需要扩张装修，这些都属于银行目前必须要大力支持的业务。
最后，关于银行需要面对的风险。
随着金融市场的不断开放，商业银行再也不满足仅仅通过简单粗放的通过拉存款、放贷款来赚取利，而是更多的想去介入代销、托管等中间业务，起到一个金融中介的角色。
但如今的市面上，金融产品的复杂度不断加强，穿的马甲也越来越厚，让风控防不胜防。
这就导致了，相比较传统业务的风险集中于信用风险层面，如今的银行业务中，风险点数量激增，并且变得更加分散，使得一旦发生风险事件，商业银行面临的损失会更大。
过去的风险处置，往往局限于不良贷款的清收化解，以及针对向银行借钱的企业做诉前保全等工作。
现如今，商业银行需要面对的，不仅仅是早已熟悉的战场——信用风险，还有反洗钱工作，以及其所对应的操作风险，代销业务，及其所应对的市场风险等等诸多方面的风险因素。
目前，商业银行经营环境日趋复杂，风险事项时有发生，经营业绩和指标压力也是与日俱增。并且，这个现状还会持续较长的一段时间。
当然了，银行作为金融体系中最核心的一翼，在如今转型发展的大环境下，会经历波折，但最终，一定会走出一条崭新的路。
所以，此时新晨科技去开一家银行，绝对是对于未来有好处的。
当下可能看不出来，而且一开始也是亏损为主，但是……新晨科技的资金流还真的不太在意这个。
亏损？
每年千亿纯利润还怕亏损？
“行，那就交给你去做了，能不能做好？”叶新晨说道，当然，叶新晨也是比较放心交给吴忠忠去做的，毕竟吴忠忠去做事情，他放心是因为他这几年已经用能力征服了新晨科技的所有人，其中自然也是包括叶新晨自己。
毕竟这么有能力的工具人放着不用，岂不是暴戾天物了？至于让自己去开银行……这件事情只能用两个字来形容，呵呵。
毕竟想都不用想，简直就是开玩笑，能不自己做事叶新晨绝对不会自己去做事的，开银行绝对是一件麻烦无比的事情。
所以，这件事情，交给底下的人去做就好了，毕竟作为董事长，作为老大，作为一个公司的领头的，哪有领头的去做事的？对吧，都是吩咐给小弟，让小弟去做事的才对，所以，这些真的是都不用考虑的，毕竟叶新晨自己都已经赚了十辈子都花不完的钱，那还那么努力奋斗干什么呢！？
躺平，它不香吗？当然了，叶新晨的躺平跟其他人的躺平不一样，其他人的躺平是没有钱，而叶新晨的躺平是……钱多的没地方花。
当然了，交给吴忠忠交归交，一些注意事项还是需要考虑到的。
企鹅和阿里巴就都有银行。
但是呢，企鹅和阿里巴是有区别的，因为企鹅他不像阿里巴，因为企鹅的电商平台做得一般呀。
因为如果没有足够的信息支持，企鹅能拿得出手的就是微信。
但是微信抓住了未来金融体系的核心——支付。
其实有时候觉得企鹅完全不需要开银行！
你说可以消费金融？
是信用卡还是小额循环信用贷款？不需要银行牌照干得也不错。真给了牌照，多的是监管限制，还不如没开银行呢。
不过企鹅和阿里巴毕竟有互联网基因，按道理应该给与更多期待，但有只是有以下几点不得不令人担忧。
第一自然就是数据局限与数据质量。
意思就是平台战略的优势很明显，但劣势也是非常明显的——数据局限于平台内。比如说企鹅的数据不如阿里巴，企鹅的优势在于有个微信，有个qq，可能还有游戏，其他做得都一般。
再说数据的质量，数据质量是征信的基础。不然授信就建立在沙堆上。
信息应用水平也是我们一个很大的问题。
我们现在的管理还没有习惯按数字说话、决策，因为我们工业化的程度还不够。
这个和信息应用发展是相辅相成的。
有个数字怎么用，怎么用好，不光是靠理论，还得有实践，最好还得有失败的教训——宝湾银行业的同行来交流，说只有血淋淋的损失，才会是一个值得信赖的评分卡。
第二自然就是信用环境不利于互联网公司发展金融业务。
金融是一个契约高度依赖型的行业。必须有良好的达成契约、按契约办事的环境，看看马路上抢道的司机，所以我们的环境不乐观。
这是所有搞金融的都必须面对的问题，这将极大提高交易成本。
至于还有一个就是金融是一个人才高消耗行业。
例如流动性管理，如何与监管机构良性互动？
这都是需要不一定认同互联网公司文化的人才团结在一起去完成。
互联网公司当然是互联网意识占上风，又是新贵。但金融行业有其自身的规律。
原本阿里巴的策略就是——做证券营业部门口的卖报人，去做环境做服务而不是亲身去参与。
这是发挥自己的特长而且创造长期价值的。
不仅仅对互联网企业，也对社会有促进。
现在被牌照控制的是传统银行服务，而企鹅的特长肯定不是如此。
银行能够获得今天的利润，多数人会认为是垄断。但在利率完全市场化，银行牌照完全放开的美联邦，传统银行的利润也是令人瞩目。
因为传统银行商业模式的核心是工业化社会需要它促进资源的配置，集中零散资源利润构成。
看看宝湾银行发展的历程，91年到92年，